E os bancos começam a cortar os juros.

O assunto que dominou a pauta na última semana foi a redução nas taxas de juros cobradas pelos bancos.

Ainda está meio confuso mas o ponto principal que devemos prestar atenção é como se comportar daqui pra frente.

Tenho ouvido algumas coisas absurdas em relação a isto.

Uma conhecida minha teve uma "brilhante" ideia e veio perguntar a mim o que eu achava. 

Ela simplesmente estava pensando em ir ao banco e pegar um CDC (Crédito Direto ao Consumidor) para quitar o carro!

Falei que esta era um excelente ideia, afinal ela iria pegar um CDC com uma taxa mais baixa em relação ao que era cobrado anteriormente e que ela iria quitar o carro em menos tempo, visto que esta operação é limitada a 24 meses.

Só que algumas pessoas são cabeças duras e quase nunca admitem que estão erradas, e é aí que elas se complicam. Ela retrucou dizendo que não tinha problema em pagar o carro financiado em 60 meses em 24 meses pois com a redução na taxa do CDC ela ainda sairia ganhando.

Como eu estava tomado de uma paciência divina neste dia, dei a ela um pouquinho do meu tempo e fui explicar tudo direitinho.

Perguntei qual foi a taxa utilizada no financiamento, ela respondeu que achava que era 1,9% (ela não sabia o valor que tinha contratado e mesmo assim tinha certeza que faria um bom negócio!). Pedi a ela para acessar o site do banco e procurar ver qual seria a taxa média a ser aplicada ao CDC. Na melhor das hipóteses ela pegaria uma taxa de 2,2%.

Vejam bem: O financiamento dela era de 1,9% e ela queria trocar por outro de 2,2%!

Depois de muito custo ela entendeu o que eu queria falar.

Dia desses a minha "Consultora de vendas" (nome chique para vendedor de carros) me ligou toda eufórica para me convidar a conhecer o novo carro que estavam comercializando. Quando eu falei que estava louco por este carro ela não perdeu a oportunidade e disse que eu deveria ir lá logo para gente fechar negócio e aproveitar a redução nas taxas de juros! Detalhe: Não tem nem um ano que eu troquei de carro.

Analisando estas duas situações fiz algo raro em minha vida, comecei a pensar.

Posso estar errado, mas é assim que eu penso e continuarei a pensar até que alguém me fale que estou errado.

Esta redução nas taxas é boa? Sim, é ótima! Mas é ótima para quem está pendurado em dívidas neste primeiro momento.

Estão vendendo uma ilusão de que o mundo amanhecerá colorido e que todos os problemas sumirão.

Quem estiver com vontade de mudar de vida e sair do atoleiro, este é o momento!

A pessoa poderá trocar uma dívida antiga e cara por uma divida nova e mais barata. Mas não poderá esquecer que apesar de tudo continuará endividada.

Este não é o momento para se fazer dividas, é momento de paga-las. É hora da pessoa arregaçar as mangas, reunir as dividas, pegar a calculadora e colocar tudo no papel. Analisar cada pendência que tem e procurar o banco que está oferecendo melhores taxas. 

Lembrando que se deve olhar não o valor nominal dos juros mas sim o CET, que é o Custo Efetivo Total das instituições pesquisadas.

O apelo para que se gaste neste momento será enorme, e como já falei, já começou. Juros baixos não significam uma vida cor de rosa e sim, uma vida pagando menos juros, mas pagando ainda. ;)

Eu e meus bancos.

Se em 1992 eu não tinha como abrir conta em banco, alguns anos depois eu consegui o feito de ter conta em quase todos os grandes bancos.

A minha primeira conta corrente foi no banco Itaú, aberta em 1996. Foi nesta época que comprei meu primeiro título de capitalização e junto com o dinheiro que coloquei na poupança, ganhei 3 estrelas.

Em 1998, um primo que trabalha no Banco do Brasil me chamou para abrir uma conta e eu fui. Ganhei um Cheque Ouro do Banco do Brasil, cheque este que era sinal de status para quem o tivesse. Somente os meus tios "ricos" o tinham e isso depois de trabalharem longos anos...

Fiquei com estas duas contas por um bom tempo e pagando juros pela utilização dos limites. Mas como já disse antes, pagar juros era o de menos e eu ainda tinha CDC´s disponíveis para gastar também.

Em 1998 eu comprei a parte da minha sócia no escritório e saí da informalidade, virei um micro-empresário. A melhor coisa que fiz.

Como agora eu era alguém, pois tinha uma micro-empresa e um CNPJ, não pensei duas vezes em realizar um sonho: Comprar um carro! Quer dizer, comprar não, financiar! E financiar com juros!

Fui a uma concessionária e escolhi logo um carro 0Km! Chique demais!

Por um destes milagres do mundo capitalista eu consegui financia-lo mesmo tendo menos de um ano de empresa aberta.

O financiamento foi feito pelo banco HSBC, um banco hiper simpático. Nesta época o Itaú e o BB viraram bancos antipáticos porque me negaram crédito.

Alguns meses depois a gerente do banco me ligou avisando que já havia uma conta corrente pré-aprovada para mim e que eu teria que levar alguns poucos documentos para a efetivação.

Claaaro que eu fui lá, eu tinha que ser gentil com o banco que havia sido tão simpático comigo.

Sai da agência com mais um limite de cheque especial, dois cartões de crédito e um seguro de vida. Tempos depois este mesmo banco se tornou tão antipático que até ao juizado nós fomos!

O próximo banco simpático que apareceu na minha vida foi o Santander, que me financiou um outro carro e gentilmente me ofereceu uma conta, um limite e dois cartões de crédito.

Era muito chique ser cliente de um banco internacional e na folha de cheque ainda vinha escrito "Amigo desde 11/2005". Gente, o banco me chamava de Amigo! Até arrepio só de lembrar!

Em 2006 o BankBoston abriu uma agência na minha cidade e em março fui lá e abri minha conta. Eu achava o layout do banco lindo. Nele eu ganhei um limite e um cartão de crédito.

E detalhe: No BankBoston somente se abria contas via indicação. Mas como eu acreditava em milagres no mundo capitalista...

Após o BankBoston eu ainda abri uma conta no antigo Banco Real, limite e cartão inclusos.

Ainda tenho uma conta no Banco de Brasília, mas nesta eu não tenho nada. Abri esta conta somente para receber de um cliente.

Resumindo: Eu tinha conta em 7 bancos diferentes!

Acho que pelo tanto de dinheiro que já dei para estes bancos eu merecia ser chamado para almoçar com os donos deles toda semana. ;)

Eu e meus cartões.

Há alguns anos atrás cartão de crédito era motivo de status para quem os tinha e como eu era um "desbancarizado" era impossível eu conseguir um.

Mas acontece que a minha ex-sócia tinha e fui apresentado às maravilhas de se comprar  com o dinheiro de plástico por ela.

Me recordo que uma grande rede varejista fazia promoções de CD´s e lá íamos nós comprar, pagando e dividindo tudo no cartão dela e como era ela que cuidava do caixa da empresa na hora de fazer a minha retirada ela já descontava o valor que eu devia no cartão. Nesta época eu pagava direitinho.

Anos depois consegui os meus próprios cartões, o Brasil já estava mudando e algumas coisas foram ficando mais fáceis.

Pois bem, eu aprendi a usar e a pagar o cartão dos outros, mas com os meus eu relaxei.

Comecei a comprar sem me importar com a fatura, eu comprava e pagava direito.

Mas aí foram surgindo alguns imprevistos o que ocasionaram o atraso no pagamento das faturas e até mesmo o não pagamento delas.

E no cartão vocês já sabem como funciona. Não pago a fatura este mês aí o valor devido é inflado com juros e multa e acrescido ao valor da parcela no mês seguinte e vira aquela bola de neve.

Bem, eu ainda conseguia me virar e liquidar as dividas.

Mas eis que de repente o mercado de cartões começa a ficar mais agressivo. Várias empresas começaram a emitir seus próprios cartões, eles colocavam até pequenos balcões nas ruas para conquistar mais clientes e eu, claro, saí fazendo tudo que era cartão. Não só fazia como usava todos.

E devido a estas facilidades minha coleção de cartões só ia crescendo.

Comecei a pagar o valor minimo da fatura e ao invés de guardar o cartão e não usar, dois dias depois do pagamento eu já estava utilizando-os novamente.

Não me importava com os juros que eram cobrados, pagar o mínimo para mim era uma garantia de poder continuar a usá-los.

Só que chega uma hora que a conta não fecha e os atendentes dos cartões de crédito, que na época que eu fiz eram tão simpáticos e solícitos, começaram a falar comigo de forma mais ríspida me cobrando o pagamento da fatura.

Qual a saída que utilizei para quitar estas faturas? As financeiras.

Comprava dinheiro na financeira, repassava para a administradora do cartão, continuava usando o cartão e pagando não só o empréstimo feito na financeira como também as faturas.

O resultado disso tudo foi, digamos assim, trágico.

Mas o saldo positivo disso tudo é que minhas "amigas" das financeiras me ligam eventualmente, com direito a ser chamado de Senhor e de excelente cliente. ;)

Comprando Dinheiro.

Para mim pegar dinheiro emprestado representa uma compra.

E eu já fiz muito disso, e o que é pior: Em financeiras!

Eu fazia isto por um motivo bem simples, os bancos não me concediam mais crédito porque eu já estava atolado em dividas.

Mas “felizmente” existiam as financeiras e elas sempre me tratavam bem.

Com toda certeza as atendentes tem um treinamento para tratar com o cara que está com a corda no pescoço, são todas sempre muito atenciosas e lhe tratam sempre como um velho amigo.

A primeira vez que entrei em uma dessas casas, fui todo tímido. Envergonhado mesmo porque para mim pedir dinheiro emprestado é sinal de fracasso, mas isso é assunto para outra postagem.

Pois bem, entrei na loja peguei a senha e esperei ser atendido.

Chamaram a minha senha e lá fui eu todo quietinho falar com a atendente que muito atenciosa disse que conseguiria resolver “nosso”problema. Sim, ela falou que a partir daquele momento o meu problema era dela também. Isso foi o suficiente para me deixar menos envergonhado e um pouco mais a vontade. Ela me perguntou de quanto eu precisava, eu falei e ela disse que faria de tudo para liberar o valor pedido.

Ela pegou o telefone, falou com não sei quem, ficou muda, fez suspense e veio com a notícia de que só tinha conseguido uma parte, mas que iria lá dentro falar pessoalmente com a gerente dela e que iria conseguir, era só eu aguardar.

Passados alguns longos 10 minutos ela volta, toda sorridente e diz:

- “Não falei ao senhor que nós iríamos conseguir?”

Eu me senti a mais feliz de todas as criaturas, eu estava a um passo de resolver todos os meus problemas.

E naquele momento eu tive a certeza que a atendente da financeira era minha amiga, mesmo me cobrando mais de 10% de juros! ;)